近期，众多网友纷纷留言表达对交强险的困惑与不满，认为其价格偏高，保额偏低。

“交强险为何如此‘坑人’？若非强制，我绝不购买！”

“同样保障，三者险几百元可保200万，交强险却近千元只保20万，这是何道理？”

“若可选，我宁选三者险！”

今天，我们就来探讨交强险与三者险之间的奥秘。

自2006年7月1日交强险实施以来，其保额随社会经济发展逐渐显得不足。2020年9月19日的车险改革，为我们带来了保额的变化。

这次改革并未使交强险价格上升，部分地区甚至出现了降价，多年无事故者最低可享受5折优惠！原价950元的交强险，最低仅需475元。（内蒙古、海南、青海、西藏）

那么，交强险与三者险之间究竟有何联系呢？

以下是改革前，三者险的费率表。

以三者险100万为例，我们来看看改革后的费率。

改革后，三者险的折扣虽有所增加，但标准保费，即计算折扣的基础数额，却大幅度下降。

以三者险100万为例，原标准保费为2578.3元，现降为671.67元，降幅达到惊人的74%。

为何会有如此大的降幅呢？

这背后，交强险的功劳不容忽视。

交强险保额的提升，大大降低了三者险的使用概率，因此三者险的理赔率降低，保费自然下调。

至于保费具体降多少，那是保险公司精算师的工作，我们无需深究。

原来，若将人撞伤住院，1万以内的医药费不足时，需动用三者险。改革后，交强险提供了1.8万的医疗费保障，使得使用三者险的门槛提高了80%，因此三者险的使用率大大降低，价格也随之大幅下降。

三者险之所以便宜且保额高，很大程度上是因为交强险提前垫付了‘地基’工作。若没有交强险，三者险的价格很可能接近（交强+三者）的总和，计算下来，花费并不会比现在少。

此外，交强险还具有其特殊性，决定了其相对较高的价格。

首先，交强险可以垫付医疗费，这是三者险所没有的；

其次，交强险在无责任时也能赔付，而三者险则按主责、次责等进行赔付，若无责任则不赔；

最后，交强险在司机酒驾、逃逸等情况下也能赔付，具有更强的社会功能性，能更有效地保障伤者权益。

我们也可以从另一个角度来理解，将交强险比作小额医疗险，而三者险则比作百万医疗险。

以15岁小孩为例，小额医疗险的价格为200多元，而百万医疗险仅需100多块钱。百万医疗之所以便宜，是因为有1万的免赔额。人们住院花费在一万以内的几率最大，因此相对于保额来说，小额医疗显得较贵，而百万医疗则显得非常便宜。

若百万医疗的免赔额增加到两万，达到惠民保的水平，并降低报销比例，不赔医保外用药，价格就会降为99元/人。

现在，你还觉得车险中的三者险比交强险好吗？虽然它便宜，但这一切都是因为交强险在默默付出。

现在，你明白了吗？